Co się dzieje z twoimi inwestycjami po śmierci?

17 lutego 2021

Co stanie się z twoimi akcjami giełdowymi i innymi inwestycjami, gdy umrzesz? To częste pytanie, które ludzie mi zadają, a poniżej jest moja zwykła odpowiedź.

Po pierwsze, inwestycje są uważane za Twoje aktywa – znajduje się na liście rzeczy, które posiadasz – a ponieważ tak jest, zostają „zamrożone po śmierci.

Gotówka w banku, posiadane nieruchomości, udziały firmy w portfelu giełdowym, inwestycje w fundusze inwestycyjne, które posiadasz, oraz wszystkie inne aktywa pod Twoim nazwiskiem zostają zamrożone.

Innymi słowy, Twoi bliscy nie mogą ich wycofać ani sprzedać, a własność nie może zostać na nich przeniesiona – cóż, jeszcze nie teraz.

Aby odblokować majątek, rodzina będzie musiała złożyć zawiadomienie o zgonie w Urzędzie Skarbowym w ciągu dwóch miesięcy od daty śmierci, a następnie zapłacić odpowiedni podatek od nieruchomości w ciągu sześciu miesięcy jednego roku od śmierci zmarłego.

Kwota podatku od nieruchomości do zapłacenia oparta jest na wartości nieruchomości netto; jest to aktualna lub godziwa wartość rynkowa składnika aktywów w chwili śmierci pomniejszona o obowiązujące odliczenia podatkowe, które na szczęście mogą obecnie sięgać nawet 3 milionów pesos. Formuła wygląda następująco:

Wartość nieruchomości netto = Wartość nieruchomości brutto – odliczenia podatkowe

Aktualizacja: Zgodnie z ustawą o POCIĄGACH stawka podatku od nieruchomości wynosi teraz tylko stałe sześć procent (6%) w porównaniu z poprzednią i bardziej złożoną stawką warstwową między 5% a 20%. To sprawia, że ​​obliczanie podatku od nieruchomości jest mniej skomplikowane i prostsze.

Skąd wezmą pieniądze? Nie mogą go wyciągnąć z twoich aktywów (ponieważ jest zamrożony), muszą sami znaleźć gotówkę.

W ten sposób ubezpieczenie na życie staje się narzędziem planowania majątku, ponieważ jeśli je posiadasz, Twoja rodzina natychmiast otrzyma świadczenia pieniężne z polisy, które mogą teraz wykorzystać do opłacenia podatku od nieruchomości.

Są inne kwestie prawne, którymi należy się zająć po śmierci, ale nie będę ich więcej omawiać. Wystarczy powiedzieć, że będziesz potrzebować prawnika, księgowego lub doradcy finansowego, jeśli nie znasz tego procesu.

Co dzieje się z twoimi inwestycjami po zapłaceniu podatku od nieruchomości?Ważne jest, abyś teraz zdał sobie sprawę, że podatki od nieruchomości muszą zostać zapłacone, aby aktywa i inwestycje mogły zostać przeniesione na twoją rodzinę i spadkobierców.

W przypadku wpłat gotówkowych na Twoje konta bankowe spadkobiercy będą mogli je wypłacić.

W przypadku nieruchomości tytuł lub własność zostaną przeniesione na Twoich spadkobierców, co da im prawo do ich sprzedaży lub robienia z nimi wszystkiego, co zechcą, ponieważ teraz należą do nich.

W przypadku aktywów papierowych, takich jak akcje giełdowe, inwestycje UITF, obligacje i udziały w funduszach wspólnego inwestowania, Twoja rodzina ma dwie opcje:

  1. Powiedz bankowi lub brokerowi, aby sprzedał jednostki lub udziały i przekazał im wpływy pieniężne; lub
  2. Otwórz rachunek w banku lub brokerze i prześlij jednostki lub udziały na ich rachunekKrótko mówiąc, nie znikają po prostu; w rzeczywistości zostaną przekazane lub przekazane Twoim spadkobiercom – ale przy założeniu, że wiedzą, że te aktywa i inwestycje istnieją.

    Jeśli nie, nie będą w stanie zapłacić za nie odpowiedniego podatku od nieruchomości; a inwestycja pozostanie nieaktywna i nieodebrana, dopóki bank lub broker nie powiadomi o tym i nie podejmie działań zgodnie z ich warunkami.

    Więc jeśli nie chcesz mówić swojej rodzinie i spadkobiercom o całym swoim majątku, gdy jeszcze żyjesz (wiem, że niektórzy tak robią), najlepszym rozwiązaniem jest po prostu umieszczenie tych faktów w ostatniej testamencie i testamencie.

    Mam nadzieję, że nauczyłeś się dziś czegoś nowego, jeśli chcesz dalej czytać, możesz zapoznać się z tymi dwoma artykułami poniżej:

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy