Co to jest karta kredytowa Rewards?

17 lutego 2021

W Experian jednym z naszych priorytetów są kredyty konsumenckie i edukacja finansowa. Ten post może zawierać linki i odniesienia do jednego lub więcej naszych partnerów, ale zapewniamy obiektywny pogląd, który pomoże Ci podjąć najlepsze decyzje. Więcej informacji można znaleźć w naszej Polityce redakcyjnej.

W tym artykule:
  • Jak działają karty kredytowe Rewards
  • BonusyZnajdź odpowiednią dla siebie kartęPytania, które należy zadać przed otrzymaniem karty kredytowej RewardsW pełni wykorzystaj swoją kartęUbieganie się o kartę kredytową RewardsKarta kredytowa z nagrodami oferuje jedną lub więcej zachęt do częstego używania: kiedy używasz karty lojalnościowej do robienia zakupów, gromadzisz kredyty proporcjonalnie do wydanej kwoty.

    Karty z nagrodami są teraz na topie: niedawna ankieta firmy Experian wykazała, że ​​45% Amerykanów, którzy planują ubiegać się o nową kartę kredytową, chce mieć taką kartę. Ale przy setkach dostępnych opcji, która karta jest dla Ciebie najbardziej odpowiednia? Jak możesz uniknąć ryzyka, które nieuchronnie wiąże się z nagrodami?

    45% Amerykanów, którzy planują ubiegać się o nową kartę kredytową, chce mieć kartę lojalnościową.

    Jeśli wybierzesz ostrożnie i będziesz uważać, aby uniknąć potencjalnych pułapek, możesz znacznie skorzystać na kartach kredytowych z nagrodami, a nawet użyć ich, aby poprawić swoje wyniki kredytowe.

    Karty kredytowe Rewards mogą być odpowiednie dla Ciebie, jeśli:
    Karty kredytowe z nagrodami mogą NIE być dla Ciebie, jeśli:
    Masz dobre lub doskonałe wyniki kredytowe Masz niższe wyniki kredytowe (możesz nie zostać zatwierdzony)
    Często podróżujesz Regularnie nosisz saldo na swoich kartach kredytowych
    Nie masz równowagi ani niskiego salda Nie podróżujesz dużo i / lub latasz różnymi liniami lotniczymi i zatrzymujesz się w różnych sieciach hoteli podczas podróży
    Wydajesz w kategoriach, takich jak restauracje, benzyna i artykuły spożywcze

    Jak działają karty kredytowe Rewards

    Idealnie byłoby, gdyby nagrody były korzystne dla Ciebie i wystawcy karty kredytowej. Wydawca chce, abyś przyzwyczaił się do wyciągania jego karty z portfela przed jakąkolwiek inną kartą (i może zacząć używać jej do transakcji, w których normalnie możesz używać karty debetowej). Aby zachęcić Cię do tego, emitent zapewnia kredyty motywacyjne, które przybierają różne formy:

    Karty kredytowe Cash BackNajpopularniejsze karty lojalnościowe oferują rabat – zazwyczaj kredyt na koncie na koniec roku – proporcjonalny do liczby zakupów dokonanych za pomocą tej karty. Najpopularniejsza kwota zwrotu to 1% – grosz za każdego wydanego dolara – ale 1,5% kart zyskuje na popularności.

    Ponadto karty „Luxury Rewards z wysokimi limitami zadłużenia i oferowane osobom o doskonałych wynikach kredytowych oferują rabaty nawet do 2%. Niektóre karty nagród oferują rotacyjne kategorie, dzięki czemu możesz zarobić więcej gotówki na różne rzeczy w każdym kwartale – na przykład artykuły spożywcze lub paliwo.

    Na przykład podwójna karta gotówkowa Citi ® od naszego partnera umożliwia zwrot gotówki w wysokości 2% przy każdym zakupie z nieograniczonym 1% zwrotem gotówki przy zakupie oraz dodatkowym 1% przy płatności za te zakupy.

    Podróżne karty kredytoweKarty powiązane z liniami lotniczymi lub hotelami mogą dawać od jednej do dwóch mil lotniczych za każdego wydanego dolara (coraz powszechniejsze są 1,25 mili za dolara i 1,5 mili za dolara). Nagrody mogą być wyższe, gdy karta jest używana do zakupu biletów lotniczych – w liniach lotniczych stowarzyszonych z kartą, a czasami nawet u innych przewoźników. Karty milowe są bardzo popularne wśród osób podróżujących służbowo, które wykorzystują swoje karty do rezerwacji podróży służbowych podlegających zwrotowi kosztów, a następnie zatrzymują dodatkowe mile do użytku osobistego.

    Niektóre karty wymagają wykorzystania mil premiowych tylko w zrzeszonej linii lotniczej; inni pozwalają ci latać dowolnym lotniskowcem. Wykorzystanie mil premiowych może podlegać terminom niedostępności lub innym wyjątkom określonym w umowie posiadacza karty. Przykładem karty podróżnej jest karta Delta SkyMiles ® Gold American Express.

    Karty kredytowe z punktamiCzasami nazywane terminami takimi jak „dolary bonusowe są obliczane w taki sam sposób, jak nagrody w postaci zwrotu gotówki i mile bonusowe – zazwyczaj jest to punkt za każdego dolara wydanego na karcie – ale należy je wymienić na przedmioty lub usługi od katalog specyficzny dla tej karty. Punkty zwykle gromadzą się w czasie rzeczywistym – nie musisz czekać do końca roku, aby je zebrać lub wykorzystać – ale mogą one mieć również datę ważności, przed którą musisz je wykorzystać lub stracić.

    W zależności od karty punkty mogą być wymieniane na upominki, towary u stowarzyszonych sprzedawców detalicznych, pobyty w hotelach, parkach rozrywki lub ośrodkach wypoczynkowych lub subskrypcje czasopism (klasyczny sposób na „wypalenie pozostałych punktów przed ich wygaśnięciem) .

    Bonusy

    Wiele kart oferuje specjalne nagrody za określone rodzaje zakupów. Na przykład niektóre karty podwajają lub potrajają liczbę kredytów otrzymywanych za rezerwację lotów bezpośrednio przez linię lotniczą, zakup benzyny lub zakupy w określonych sklepach.

    Inne karty mogą zwiększyć procent premii za określone zakupy, na przykład karta ze standardową stawką nagród 1% oferująca 5% nagrody za zakup biletów lotniczych.

    Coraz popularniejszym podejściem jest „rotacja nagród, która zapewnia oferty na określone zakupy mniej więcej co 90 dni. Możesz otrzymać podwójne nagrody na przykład za zakupy benzyny dokonane latem i bilety do kina zakupione zimą.

    Czasami te nagrody są ograniczone do określonych sprzedawców detalicznych lub dostawców, innym razem są bardziej otwarte – ale trwają tylko przez ograniczony czas, po którym dostępny jest nowy zestaw ofert. Szczegółowe informacje o tym, jak działają te transakcje oraz kiedy się zaczynają i kończą, znajdują się na wyciągach z kart i na stronie internetowej karty.

    Maksymalne wykorzystanie rotacyjnych nagród wymaga skupienia i dyscypliny. Doświadczeni użytkownicy opracowali różne techniki, od powiadomień z kalendarza internetowego, przez alarmy telefonów komórkowych, po przyklejane notatki jako przypomnienia o dostępnych ofertach specjalnych. Aplikacje na smartfony dostarczane przez wielu wydawców kart również mogą pomóc w pełnym wykorzystaniu tych ofert.

    Wydawcy kart mogą również oferować premie rejestracyjne lub początkowe z dodatkowymi punktami za zdobycie nowej karty i wydanie określonej kwoty w ciągu pierwszych kilku miesięcy. Na przykład Chase Sapphire Reserve ® oferuje 50 000 punktów po zakupie 4 000 USD w ciągu pierwszych 3 miesięcy od otwarcia konta.

    Znajdź odpowiednią dla siebie kartę

    Najlepszym podejściem do wyboru karty nagród jest znalezienie takiej, która zapewnia najlepszą wartość w oparciu o Twoje normalne nawyki związane z wydawaniem pieniędzy. Poszukaj karty, która nagradza to, co już zrobiłeś, w przeciwieństwie do takiej, która sprawi, że zwiększysz kwoty lub częstotliwość wydatków w pogoni za punktami.

    Jest duża szansa, że ​​niektóre oferty nagród, które otrzymujesz, są już zgodne z tym podejściem: sprzedawcy detaliczni, w których często robisz zakupy, hotele, w których często korzystasz, i usługi turystyczne, z których regularnie korzystasz, prawdopodobnie już wysyłają oferty na swój sposób. Możesz poszukać dodatkowych ofert w Experian CreditMatch, gdzie możesz bezpłatnie dopasować karty w oparciu o Twój profil kredytowy i nawyki dotyczące wydatków.

    Po zawężeniu pola do krótkiej listy przeczytaj umowy posiadacza karty dołączone do kart. Skorzystaj z nich, aby zapoznać się ze specyfiką programu nagród. Nie zapomnij również porównać opłat za karty kredytowe i rocznych stóp procentowych (APR). Nagrody są świetne, ale niższe oprocentowanie może oznaczać również duże oszczędności przez cały okres użytkowania karty.

    Pytania, które należy zadać przed otrzymaniem karty kredytowej Rewards

    Oto pytania, które powinieneś sobie zadać, aby wybrać odpowiednią dla siebie kartę nagród:

    1. Jakie rodzaje nagród są oferowane?Najważniejszym pytaniem, które chcesz zadać, jeśli chodzi o karty lojalnościowe, jest to, czy chcesz otrzymać zwrot gotówki w postaci kredytów na wyciągu lub pieniędzy wpłaconych z powrotem na konto bankowe – czy też chcesz otrzymać nagrodę w postaci kredyty podróżne, które pomogą Ci zakwalifikować się do bezpłatnych lub zniżkowych lotów lub hoteli.

    2. Jak możesz zmaksymalizować swoje nagrody?Następnie warto zastanowić się, w jaki sposób wydajesz swoje pieniądze, aby zmaksymalizować swoje zarobki. Czy większość wydatków na karcie kredytowej pochodzi z zakupów i benzyny? Jeśli tak, powinieneś poszukać karty, która oferuje wyższy procent zwrotu z tych zakupów. Lub, jeśli jesteś odrzutowcem, istnieją karty, które oferują trzy razy więcej punktów na zakupy w podróżach i restauracjach. Jeśli nie chcesz myśleć o tym, jak wydajesz swoje pieniądze, być może lepiej będzie, jeśli wybierzesz kartę, która oferuje stałą stawkę zwrotu gotówki.

    3. Jakie bonusy rejestracyjne można wykorzystać?Wiele kart z nagrodami oferuje premie za rejestrację. Dowiedz się, jaki jest bonus i ile musisz wydać, aby się do niego zakwalifikować. Wiele kart spełni Twój bonus, gdy wydasz określoną kwotę w ciągu pierwszych kilku miesięcy posiadania karty – im niższa minimalna kwota wydatków, tym lepiej.

    4. Czy i kiedy nagrody wygasają?Zapytaj, czy Twoje nagrody stracą ważność, czy też będą dostępne, dopóki konto jest otwarte. Będziesz także chciał sprawdzić, czy istnieją jakieś niedostępne daty dla jakichkolwiek nagród podróży.

    5. Czy obowiązuje opłata roczna? Jeśli tak, co to jest?Będziesz chciał zastanowić się, ile musisz wydać każdego roku, aby odzyskać tę opłatę nagrodami, które zdobędziesz.

    W pełni wykorzystaj swoją kartę

    Popularność kart z nagrodami zrodziła branżę chałupniczą na blogach i innych stronach internetowych poświęconych maksymalizacji gromadzenia mil i punktów. Dla tych, którzy mają mniej czasu lub poświęcenia, kluczem do dobrego doświadczenia z kartami nagród jest skorzystanie z bonusów przy jednoczesnym uniknięciu potencjalnych problemów. Oto kilka wskazówek, które mają zastosowanie do wszystkich kart nagród:

    Nie krępuj sięNajwiększym potencjalnym ryzykiem związanym z kartami lojalnościowymi może być skłonność do dokonywania dodatkowych zakupów w celu zdobycia dodatkowych punktów. Uważaj, aby nie rozproszyć się zbytnio w swojej gorliwości o nagrody.

    Przejście na kartę lojalnościową w przypadku zakupów, które normalnie robisz za pomocą karty debetowej, takich jak artykuły spożywcze lub paliwo, jest w porządku, o ile planujesz spłacać te zakupy w całości każdego miesiąca. Ale „duże kupony, które podnoszą poziom nagród na nowy poziom, mogą w dłuższej perspektywie kosztować Cię, jeśli prowadzą do niespłaconych sald i odsetek od zakupów.

    Skoordynuj premię wprowadzającą z dużymi zakupamiWiele kart z nagrodami oferuje znaczną liczbę punktów lub mil (10000, 20000 lub nawet 50000) jako bonus początkowy po otwarciu konta, ale tylko wtedy, gdy pobierasz minimalną kwotę (taką jak 3000 USD, 5000 USD lub 9000 USD) w ciągu pierwszych trzech miesiące rejestracji.

    Trochę planowania z wyprzedzeniem może pomóc ci dobrze wykorzystać te oferty bez nadmiernego wydłużania się: Złóż wniosek o kartę kredytową nagród na trzy lub cztery miesiące przed planowaniem dokonania większego zakupu, na który już zaoszczędziłeś (np. Rezerwując wakacje lub zakup mebli lub urządzeń). Umieść zakup na nowej karcie kredytowej, a następnie spłać go swoimi oszczędnościami, aby uzyskać premię początkową bez ponoszenia jakichkolwiek opłat finansowych.

    Poszukaj kart bez opłatWiele kart z nagrodami wiąże się z rocznymi opłatami. Typowa suma to 95 dolarów, chociaż niektóre są mniejsze, a inne kilka razy więcej. Wydawcy kart kredytowych często rezygnują z opłaty za pierwszy rok, co ułatwia przeoczenie, ale nie ignoruj ​​tego.

    Przy stawce zwrotu gotówki wynoszącej 1%, zakupy będą wymagały 9500 USD tylko po to, aby pokryć roczną opłatę w wysokości 95 USD, więc upewnij się, że nie będziesz musiał wydawać więcej gotówki niż otrzymujesz. (Obliczanie progu rentowności na kartach milowych i punktowych jest trudniejsze, ale obowiązuje ta sama logika).

    Jeśli Twoja strategia polega na całkowitym spłaceniu karty, a następnie anulowaniu jej, zanim zacznie obowiązywać opłata roczna, pomyśl jeszcze raz: zamknięcie konta karty zmniejsza całkowity dostępny kredyt – czynnik, który może obniżyć wyniki kredytowe. Nie oznacza to, że nigdy nie powinieneś zamykać konta, ale najlepszym rozwiązaniem, jeśli to możliwe, jest trzymanie się kart bez opłat.

    Ubieganie się o kartę kredytową Rewards

    Uważaj, ubiegając się o karty po kolei. Kiedy ubiegasz się o nową kartę kredytową, wystawca karty zazwyczaj żąda raportu kredytowego – proces ten nazywany jest trudnym zapytaniem. Twarde zapytanie zwykle powoduje nieznaczny spadek wyników kredytowych. Kiedy pożyczkodawca zaakceptuje Twoją aplikację i otworzysz nowe konto kredytowe, Twoje wyniki zazwyczaj spadają nieco bardziej.

    Tak długo, jak nadążasz ze swoimi płatnościami, wyniki zwykle odbijają się w ciągu kilku miesięcy, a mogą nawet nieco wzrosnąć, uznając, że z powodzeniem zarządzasz dodatkowym kredytem.

    Upewnij się, że poświęcisz czas na powrót swoich wyników kredytowych między wnioskami o karty, ponieważ jeśli złożysz wniosek w jednym z tych tymczasowych okresów obniżenia wyniku, zaoferowane zostaną Ci mniej atrakcyjne warunki pożyczania niż te, które uzyskasz, gdy osiągniesz maksymalny poziom.

    Jeśli zainwestujesz trochę czasu i poszukasz informacji przed zalogowaniem się i wybierzesz kartę lojalnościową, która odpowiada Twojemu budżetowi i nawykom dotyczącym wydatków, możesz znaleźć kartę kredytową, która pomoże Ci robić więcej tego, co lubisz, za mniej pieniędzy. To prawdziwy bonus.

    Zdobądź nagrody, na które zasługujeszZwrot gotówki? Miles? Zwrotnica? Niezależnie od Twoich celów, możemy pomóc Ci dopasować spersonalizowane oferty kart z nagrodami. Zacznij od darmowego FICO ® Score.

    Martwisz się o Dark Web? Nie jesteś samOstrzeżenie przed oszustwem: fałszywe aplikacje bankowe oszukują konsumentówPowiązane artykuły:Jakie są zalety wstępnie zatwierdzonej karty kredytowej?Czy wirtualne karty kredytowe są bezpieczne?Które karty sklepowe najłatwiej zdobyć dzięki złym kredytom?Co to jest medyczna karta kredytowa?Jak działają przelewy z salda na karcie kredytowej firmy?Czy możesz użyć karty kredytowej na Venmo?Popularne artykuły:Nie masz idealnego kredytu? Jest nowy typ karty kredytowej specjalnie dla CiebieJak działają karty kredytowe Cash Back?Najlepsze luksusowe karty kredytowe 2018 rokuZasoby
  • Ocena kredytowa
    • Podstawy oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest dobra ocena kredytowa?Zrozumienie punktacji kredytowejMoja ocena kredytowaNajczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowejCo to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
    • Raport kredytowy
      • Podstawy raportu kredytowego
      • Naprawa kredytu: jak „naprawić kredytMój raport kredytowyInformacje o sprawdzaniu raportu kredytowegoZrozumienie raportu kredytowego ExperianSłowniczek statusu kontaWindykacja w Twoim raporcie kredytowymInstrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztąCzęsto zadawane pytania dotyczące sporówUpadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencjeTrudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowegoJak kwestionować informacje z raportu kredytowegoZrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowejCzy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?Co to jest raport kredytowy?
      • Oszustwa i kradzież tożsamości
        • Zapobieganie oszustwom
        • Zasoby dotyczące oszustwBezpłatne zamrażanie zabezpieczeńZapobieganie oszustwomPomoc dla ofiarCo to jest kradzież tożsamości?Jak zamrozić kredytOszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarąCo to jest oszustwo kredytowe?
        • Etapy życia
          • Wydarzenia życiowe
          • Rozwód i kredytŚmierć współmałżonkaUstanowienie kredytu biznesowegoZakupyZatrudnieniePlanowanie przejścia na emeryturęCo się dzieje z twoją zasługą, gdy bierzesz ślub?
          • Popraw kredyt
            • Poprawa zdolności kredytowej
            • Jak zbudować kredytZła historia kredytowa i ocenaJak odbudować kredytJak poprawić swoją zdolność kredytowąJak „naprawić zły wynik kredytowy
            • Finanse osobiste
              • Jak ubiegać się o kartę kredytową
              • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wnioskuJak wyjść z długuJak uzyskać kredyt samochodowyJak spłacić zadłużenie karty kredytowejKup lub leasing samochodu: który jest najlepszy?Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowychPlan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia? Najnowsze badania
              • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
              • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 rZnaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemiiWyświetl wszystkie badaniaNajnowsze recenzje
              • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
              • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime DayJaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazuNajlepsze karty Cash Back już terazNajlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczymPobierz bezpłatną aplikację Experian:

              • Warunki prawne
              • Polityka prywatnościPolityka prywatności CA.naciśnijWybór reklamKarieraRelacje inwestorskieSkontaktuj się z nami Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

                Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie zainteresuje szerokie grono konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

                Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

                Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

                * Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty określonymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawione bez gwarancji.

                Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

                2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

  • We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy