Dlaczego wyniki kredytowe zmieniają się?

17 lutego 2021

Czas czytania: 4 minuty

Najważniejsze:

Wahania wyników kredytowych są całkowicie normalne

Informacje w twoich raportach kredytowych są aktualizowane, gdy są przekazywane do biur informacji kredytowej

Upływ czasu może również powodować zmiany w punktacji kredytowej

Jeśli śledzisz swoje wyniki kredytowe w czasie, możesz zauważyć, że trzycyfrowe liczby mogą się zmienić, nawet jeśli ocena kredytowa jest generowana przez to samo biuro informacji kredytowej lub firmę.

Wahania wyników kredytowych są całkowicie normalne. Ale dlaczego tak się dzieje?

Zmiana informacji

Twoje wyniki kredytowe to migawka w czasie, która zmienia się w zależności od Twoich zachowań kredytowych i informacji w raportach kredytowych, które są regularnie aktualizowane. Wyniki kredytowe są obliczane na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych. Informacje te są aktualizowane, gdy pożyczkodawcy, agencje windykacyjne lub inne źródła zgłaszają nowe dane do biur informacji kredytowej.

Te dane mogą obejmować zmiany salda, otwieranie nowych rachunków, płatności na istniejących kontach lub zamknięte rachunki wypadające z raportu kredytowego po upływie określonego czasu. Jeśli sprawdzisz jedną zdolność kredytową w styczniu, a następnie ponownie w marcu, na przykład, ocena kredytowa mogła ulec zmianie w zależności od zmian w aktywności na koncie zgłoszonych do trzech ogólnokrajowych biur kredytowych – Equifax, Experian i TransUnion – w tym czasie.

Różnice między biurami kredytowymi

Podczas gdy ocena kredytowa jednego z trzech ogólnokrajowych biur kredytowych może rosnąć i spadać, można również zauważyć różnice w ocenach kredytowych dostarczonych przez pozostałe dwa biura kredytowe.

Niektórzy pożyczkodawcy i wierzyciele zgłaszają się do trzech ogólnokrajowych biur kredytowych, ale inni mogą zgłaszać się tylko do dwóch – lub wcale. Oznacza to, że informacje, których każde biuro informacji kredytowej używa do obliczenia zdolności kredytowej, mogą się różnić. Ponadto istnieją różne modele scoringowe używane przez biura informacji kredytowej i firmy do obliczania ocen kredytowych, więc nawet jeśli dane są takie same we wszystkich trzech krajowych biurach kredytowych, oceny zdolności kredytowej mogą się różnić.

W samą porę

Nawet jeśli w raportach kredytowych nie ma żadnych zmian ani aktualizacji, upływ czasu może powodować wahania wyników kredytowych. Jeśli masz opóźnioną płatność kartą kredytową, jej wpływ na ocenę zdolności kredytowej może z czasem ulec osłabieniu. Nie oznacza to, że opóźnienie płatności jest w porządku. Jednym z najlepszych nawyków, jakie możesz sobie wyobrazić, jest terminowe płacenie rachunków za każdym razem.

Historia płatności

Dokonywanie płatności na kontach kredytowych jest częstą przyczyną wahań wyników kredytowych, ponieważ historia płatności jest zazwyczaj największym czynnikiem używanym do obliczania oceny kredytowej, w zależności od zastosowanego modelu oceny zdolności kredytowej. Jeśli dokonujesz płatności za pomocą kart kredytowych lub pożyczek ratalnych, historia płatności może zostać przekazana biurom kredytowym, co może spowodować zmiany w wynikach kredytowych.

Wskaźnik zadłużenia do kredytu

Twój stosunek zadłużenia do kredytu to ilość dostępnego kredytu, którą wykorzystujesz, a także wpływa na wyniki kredytowe i może powodować wahania wyników kredytowych. Na przykład, jeśli saldo karty kredytowej zmienia się z miesiąca na miesiąc, a ilość dostępnego kredytu, z którego korzystasz, zmienia się, możesz również zauważyć wahania wyników kredytowych. Płatności mogą również wpływać na stosunek zadłużenia do kredytu, a także mogą powodować zmianę wyników kredytowych. Twój wskaźnik zadłużenia do kredytu bierze pod uwagę cały dostępny kredyt w porównaniu z sumą wszystkich zadłużonych sald.

Różne systemy punktacji

Ponadto niektórzy pożyczkodawcy mogą korzystać z oceny kredytowej specyficznej dla danej branży, która będzie się różnić w zależności od branży i nie będzie taka sama, jak ocena, którą możesz otrzymać od jednego z trzech krajowych biur informacji kredytowej. Na przykład, jeśli kupujesz samochód, pożyczkodawca może dokładniej przyjrzeć się Twojej historii płatności dotyczących kredytów samochodowych.

Chociaż wahania oceny kredytowej są normalne, ważne jest, aby upewnić się, że zmiany nie wynikają z niedokładnych lub niekompletnych informacji w raportach kredytowych. Dobrym pomysłem jest regularne przeglądanie raportów kredytowych z ogólnokrajowych biur kredytowych.

Masz prawo do bezpłatnej kopii raportów kredytowych co 12 miesięcy od każdego z trzech ogólnokrajowych biur kredytowych, odwiedzając stronę www.annualcreditreport.com. Możesz także utworzyć konto myEquifax, aby co roku otrzymywać sześć bezpłatnych raportów kredytowych Equifax. Ponadto możesz kliknąć „Uzyskaj moją bezpłatną ocenę kredytową na pulpicie nawigacyjnym myEquifax, aby zarejestrować się w Equifax Core Credit , aby otrzymać bezpłatny miesięczny raport kredytowy Equifax i bezpłatny miesięczny wynik kredytowy VantageScore® 3.0, oparty na danych Equifax. VantageScore to jeden z wielu rodzajów ocen kredytowych.

Upewnij się, że Twoje dane osobowe i informacje o koncie są poprawne i kompletne w raportach kredytowych oraz że nie ma kont ani sald, których nie rozpoznajesz. Jeśli znajdziesz informacje, które Twoim zdaniem mogą być niedokładne lub niekompletne, skontaktuj się bezpośrednio z pożyczkodawcą. Możesz również wnieść spór do biura informacji kredytowej, które zgłosi te informacje. W Equifax możesz utworzyć konto myEquifax, aby złożyć spór. Odwiedź naszą stronę dotyczącą sporów, aby poznać inne sposoby przesyłania sporów.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy