Wysoki koszt oceny kredytowej 660

17 lutego 2021

Oto, ile może Cię kosztować wynik kredytowy 660

Czy wiesz, że ocena kredytowa 660 może z łatwością kosztować Cię o 1953 USD WIĘCEJ przy kolejnym pożyczce samochodowej? Au to boli! Przyjrzyjmy się bliżej.

Jesteś na rynku nowego samochodu. Zrobiłeś swoje badania i zdecydowałeś, że zupełnie nowa Toyota Camry SE jest tym, czego chcesz.

Będę szczery, to solidny wybór. Toyota charakteryzuje się dużą niezawodnością, wartością przy odsprzedaży itp. Nie wspominając o nowym Camry to ładnie wyglądający samochód ze świetnymi MPG.

Powiedzmy, że odkryłeś, że Toyota Camry SE kosztuje około 25 000-27 000 USD, w zależności od opcji i funkcji. Ty decydujesz się na wersję za 27 000 $. Masz kilka tysięcy do spłacenia, a pozostałe 25 000 $ planujesz pożyczyć w formie 48-miesięcznej pożyczki na auto.

Więc to jest moment, w którym musisz sprawdzić liczby i zobaczyć, jak może wyglądać Twoja płatność na podstawie Twojej zdolności kredytowej i kwoty, którą planujesz pożyczyć.

Jest naprawdę świetne narzędzie, z którego korzystam w tym celu – Kalkulator oszczędności kredytowych myFICO.com. Jest to bardzo przydatne, aby dowiedzieć się, ile może kosztować zły kredyt lub ile można zaoszczędzić dobry kredyt.

Wyniki kalkulatora kredytowegoOto wyniki kalkulatora pożyczki dla pożyczki samochodowej w wysokości 25 000 USD z 48-miesięcznym planem spłaty.

Ocena kredytowa 720+:

  • Całkowita miesięczna płatność: 567 USD
  • RRSO: 4,24%Łączne zapłacone odsetki: 2224 USDGdybyś miał ocenę kredytową 720+, ta pożyczka kosztowałaby cię łącznie 2224 USD odsetek.

    660 Ocena kredytowa:

    • Całkowita miesięczna płatność: 608 USD
    • RRSO: 7,79%Łączne zapłacone odsetki: 4177 USDZ oceną kredytową 660 ta sama pożyczka kosztowałaby cię 4177 $ łącznie z odsetkami w ciągu 4 lat.

      Poczekaj minutę!To 1953 $ WIĘCEJ!

      Tak, oznacza to, że mając ocenę kredytową 660 zamiast 720+, kosztowałoby to DODATKOWE 1953 USD w ciągu 4-letniej pożyczki. To dużo pieniędzy! Zobacz zrzut ekranu poniżej:

      To po prostu nie wydaje się sprawiedliwe, prawda?

      Nie, nie działa. Ale to jest gra, w którą musimy grać i dosłownie opłaca się być w niej dobrym.

      Oczywiście może to kosztować mniej lub więcej w zależności od pożyczonej kwoty i uzyskanych stóp procentowych. Ale to świetny przykład z prawdziwego świata, jak dużo pieniędzy możesz zaoszczędzić, mając zdolność kredytową powyżej 720.

      Co możesz zrobić z dodatkowymi 1953 $?

      Nie wiem jak ty, ale powiedziałbym, że 1953 $ to znaczna suma pieniędzy. Co by zrobił z dodatkowym ciastem? Zapisz to? Postaw na miłe wakacje?

      Do czegokolwiek byś tego użył, na pewno warto to uratować, prawda?

      Tylko wierzchołek góry lodowej

      To tylko jeden przykład tego, ile więcej kosztuje posiadanie zdolności kredytowej poniżej 720. Jest tak wiele innych rzeczy, na które może to wpłynąć.

      Zły kredyt może prowadzić do:

      • Wyższe oprocentowanie kredytów (kredyty samochodowe, osobiste, hipoteczne itp.)
      • Wyższe stawki za ubezpieczenie samochodu (ubezpieczyciele często uważają, że zły kredyt to zła jazda)Odmowa przyjęcia tego mieszkania (właściciele często sprawdzają kredyt)Pomijanie pracy, którą chcesz (pracodawcy często sprawdzają kredyt przed zatrudnieniem)Znaczenie oceny kredytowej 720+

        Ten przykład pokazuje, jak ważne jest utrzymanie dobrej zdolności kredytowej. Jeśli tego nie zrobisz, może cię to kosztować dosłownie tysiące dolarów (a może nawet pracę lub mieszkanie).

        Magiczna liczba to zazwyczaj 720+. Tam zaczynają się duże oszczędności.

        Często, jeśli zdasz sobie sprawę, że Twój kredyt nie jest tam, gdzie powinien być, aby uzyskać najlepsze oprocentowanie, możesz zrobić proste i szybkie rzeczy, aby szybko go zwiększyć, zanim złożysz wniosek o pożyczkę.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy